Por Bruno Cortés
Quedarse sin empleo obliga a hacer cuentas rápidas, y una de las primeras dudas que aparecen es si se puede sacar dinero de la Afore. La respuesta es sí: la Ley del Seguro Social contempla el retiro parcial por desempleo, un derecho de las personas trabajadoras que cotizaron al IMSS y que hoy no tienen una relación laboral. Pero tiene requisitos, límites y un costo que conviene conocer antes de pedirlo.
En esta guía te explicamos quién puede solicitarlo, cuánto dinero puedes retirar en cada modalidad, cómo hacer el trámite en la aplicación AforeMóvil o en tu Afore, cuánto tarda y por qué este retiro reduce tus semanas cotizadas. La información se basa en el texto vigente de la Ley del Seguro Social y en las fichas de trámite de la Consar.
Qué es el retiro parcial por desempleo
Es la posibilidad de sacar una parte de los recursos de la subcuenta de Retiro, Cesantía en Edad Avanzada y Vejez (RCV) de tu cuenta individual cuando dejaste de trabajar. Está previsto en el artículo 191, fracción II, de la Ley del Seguro Social y aplica a quienes cotizan bajo el régimen de cuentas individuales que administran las Afores.
No es un préstamo ni un seguro de desempleo: es dinero de tu propio ahorro para el retiro. Por eso, antes de decidir, conviene saber en qué Afore estás y cuánto tienes. Si no lo recuerdas, revisa nuestra guía de cómo saber en qué Afore estás con tu CURP o NSS.
Requisitos para pedirlo
Según la ficha oficial del trámite publicada por la Consar, debes cumplir con lo siguiente:
- Tener al menos 46 días naturales en situación de desempleo, contados desde el día en que quedaste sin trabajo.
- Tener una cuenta individual registrada en una Afore.
- No haber hecho este mismo retiro durante los cinco años anteriores a la solicitud.
- Contar con tu expediente de identificación actualizado y con enrolamiento biométrico, que genera la Afore con tu identificación oficial, comprobante de domicilio y huellas digitales.
- Cumplir con la antigüedad de cuenta que pide la modalidad que elijas, como se explica más abajo.
También es importante que tu antiguo patrón haya dado aviso de tu baja ante el IMSS, porque el Instituto es quien certifica que tienes derecho al retiro. Ten a la mano tu número de seguridad social; si no lo tienes, consulta cómo sacar o recuperar tu NSS en línea.
Cuánto dinero puedes retirar: modalidades A y B
La ley establece dos formas de calcular el monto. La que te corresponda depende de la antigüedad de tu cuenta y de tus cotizaciones.
Modalidad A
Aplica si tu cuenta tiene al menos tres años de haber sido abierta y un mínimo de 12 bimestres de cotización al IMSS acreditados. En este caso puedes retirar, en una sola exhibición, el equivalente a 30 días de tu último salario base de cotización, con un límite de diez veces el salario mínimo mensual general.
Modalidad B
Aplica si tu cuenta tiene cinco años o más de haber sido abierta. Puedes retirar la cantidad que resulte menor entre dos opciones: 90 días de tu salario base de cotización de las últimas 250 semanas, o el 11.5% del saldo de tu subcuenta de RCV. La ley señala que este monto puede entregarse hasta en seis mensualidades, aunque la ficha de la Consar indica que la Afore lo entrega en una sola exhibición; confirma con tu Afore cómo lo recibirás. Si cumples la antigüedad de la modalidad B, también puedes optar por la A.
Un ejemplo sencillo: si tu salario base de cotización era de 500 pesos diarios, la modalidad A te daría alrededor de 15 mil pesos. En la modalidad B, el cálculo de 90 días daría 45 mil pesos, pero si el 11.5% de tu subcuenta de RCV es menor, recibirías esa cantidad más baja. Por eso es clave revisar tu estado de cuenta antes de elegir.
Paso a paso para hacer el trámite
El retiro puede solicitarse en la aplicación AforeMóvil, en el portal de tu Afore cuando ofrece el servicio o de forma presencial en una sucursal. El procedimiento general es este:
- Verifica que ya pasaron al menos 46 días desde tu baja y que tu expediente de identificación esté completo. Si no lo está, tu Afore te pedirá completarlo primero, incluido el registro de huellas.
- Entra a AforeMóvil con tu CURP o acude a tu Afore con identificación oficial vigente y tu número de seguridad social.
- Elige la opción de retiro parcial por desempleo y la modalidad que te corresponda.
- Registra una cuenta bancaria a tu nombre con su CLABE de 18 dígitos.
- Lee y acepta el aviso sobre la reducción de semanas cotizadas; la Afore está obligada a explicarte esa consecuencia.
- Guarda tu folio o acuse. La Afore gestiona el trámite ante el IMSS en un plazo no mayor a 10 días hábiles para obtener la certificación de tu derecho.
- Una vez certificado, la Afore te deposita el dinero en la cuenta que registraste.
Si el depósito no se puede hacer por un error en la CLABE o un rechazo bancario, la Afore debe contactarte para corregirlo. Si en 30 días naturales no se logra el depósito, el dinero se reinvierte en tu cuenta.
El costo oculto: tus semanas cotizadas
Este es el punto que más conviene entender. El artículo 198 de la Ley del Seguro Social establece que el retiro por desempleo disminuye tus semanas de cotización en proporción al dinero que retiras. El cálculo divide el saldo de tu cuenta entre tus semanas cotizadas y, con ese resultado, determina cuántas semanas se descuentan por el monto que sacaste.
Las semanas son decisivas para tener derecho a una pensión. Antes de solicitar el retiro, revisa cuántas semanas cotizadas tienes y cuántas necesitas para pensionarte.
La buena noticia es que la pérdida no es definitiva. La ley permite reintegrar total o parcialmente el dinero retirado y, al hacerlo, se te devuelven las semanas en la misma proporción. Tu Afore te indica el monto actualizado a reembolsar.
Lo que debes saber antes de decidir
- Este derecho solo se puede ejercer una vez cada cinco años, así que úsalo cuando realmente lo necesites.
- Nunca entregues tus datos ni tu CLABE a gestores o despachos que prometen sacarte más dinero de la Afore. Las autoridades han advertido sobre prácticas irregulares en este trámite, que siempre es gratuito.
- En 2025, la Cámara de Diputados aprobó una reforma al artículo 191 para calcular la modalidad A con el salario promedio de las últimas 52 semanas. Sin embargo, el texto vigente de la ley, con su última reforma publicada en el Diario Oficial el 15 de enero de 2026, conserva las reglas descritas en esta guía.
- Si te despidieron o renunciaste, revisa también tu finiquito: debe incluir la parte proporcional de tu aguinaldo. Te explicamos cómo calcular el aguinaldo.
- Quienes cotizan al ISSSTE tienen reglas propias de retiro por desempleo, que se consultan directamente con PENSIONISSSTE o su Afore.
- Existe otro retiro parcial distinto: la ayuda para gastos de matrimonio, que se ejerce una sola vez en la vida y no descuenta semanas.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto tiempo debo estar desempleado para pedir el retiro?
Debes tener al menos 46 días naturales sin relación laboral, contados desde el día en que quedaste desempleado. Además, tu antiguo patrón debe haber registrado tu baja ante el IMSS, porque el Instituto es quien certifica tu derecho. Antes de ese plazo, la Afore no puede tramitar la solicitud.
¿Cuánto tarda en llegar el dinero?
La Afore tiene hasta 10 días hábiles para gestionar ante el IMSS la certificación de tu derecho. Una vez certificado, deposita los recursos en la cuenta bancaria que registraste. Si hay un error en tu CLABE, la Afore debe contactarte para corregirlo antes de reinvertir el dinero en tu cuenta.
¿El retiro por desempleo afecta mi pensión?
Sí. Al retirar dinero de la subcuenta de RCV, el IMSS descuenta semanas cotizadas en proporción al monto retirado, lo que puede retrasar tu derecho a pensionarte. Puedes recuperarlas si reintegras el dinero, de forma total o parcial, conforme a las reglas que te indique tu Afore.
¿Puedo hacer el trámite desde el celular?
Sí. La Consar señala que el retiro parcial por desempleo puede solicitarse por medios no presenciales, como la aplicación AforeMóvil y AforeWeb. Necesitas tu expediente de identificación completo, incluido el enrolamiento biométrico, y una cuenta bancaria a tu nombre con su CLABE de 18 dígitos para recibir el depósito.
¿Cada cuánto puedo hacer este retiro?
Solo una vez cada cinco años. La ley pide acreditar, con tus estados de cuenta, que no hiciste un retiro por desempleo durante los cinco años anteriores a la nueva solicitud. Por eso conviene reservarlo para una necesidad real y no usarlo ante la primera dificultad económica.
